Podstawowe różnice między pożyczką a kredytem
Różnice między pożyczką a kredytem są znaczne, a mimo to często można się spotkać z naprzemiennym używaniem tych terminów. Jeśli potrzebujesz dodatkowej gotówki, lepiej poznać cechy pożyczki i kredytu, bo są to dwa odrębne produkty finansowe. W ten sposób na pewno podejmiesz bardziej przemyślaną decyzję.
Czym się różni kredyt od pożyczki? Ten pierwszy udzielany jest jedynie przez banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, czyli popularne SKOKi. Pożyczkę z kolei można wziąć u dowolnej osoby fizycznej, a także w rozmaitych przedsiębiorstwach i instytucjach. Warto zwrócić uwagę, że pożyczka wcale nie musi dotyczyć aktywów finansowych. Pożyczać można również rzeczy. Biorąc kredyt, zobowiązany jesteś określić konkretny cel, na który przeznaczysz pozyskane środki. Pożyczkę wydasz wedle własnego uznania, nie informując pożyczkodawcy, na co chcesz ją poświęcić. Bardzo istotną różnicą między pożyczką a kredytem jest odpłatność. Kredyt zawsze obarczony jest odsetkami, w efekcie musisz zwrócić więcej niż otrzymałeś. Pożyczka może być darmowa. Jeśli wiąże się z dodatkowymi kosztami, mamy do czynienia z kredytem konsumenckim, o czym trochę później. Kredyt zawsze poprzedza zawarcie umowy, w przypadku pożyczki nie jest to obligatoryjne, jednak zaleca się sporządzenie pisemnej umowy przy pożyczkach przekraczających 500 zł. Banki i SKOKi muszą określić też termin zwrotu pieniędzy, inaczej rzecz ma się z pożyczkami - szczegółowe wskazanie dnia spłaty nie jest konieczne. Banki i SKOKi zobowiązane są też sprawdzić cię w rejestrach dłużników. Pożyczki można udzielić bez sprawdzania zdolności kredytowej - to bardzo istotna różnica z punktu widzenia osoby poszukującej dodatkowej gotówki.
Podsumowując cechy pożyczki i kredytu:
Pożyczka:
- udzielana przez osoby fizyczne i prawne
- na dowolny cel
- dotyczy pieniędzy i rzeczy
- może być bezpłatna
- umowa opcjonalna
- brak obowiązku ustalania terminu spłaty
- brak weryfikacji zdolności kredytowej
Kredyt:
- udzielany jedynie przez banki i SKOKi
- na konkretny cel, np. nieruchomość albo samochód
- zawsze obarczony dodatkowymi kosztami
- przyznawany na podstawie pisemnej umowy
- zawsze wyznaczany termin spłaty
- weryfikacja zdolności kredytowej
Kredyt konsumencki a konsumpcyjny
Kredyt konsumencki to forma odpłatnej pożyczki. Czy jest tożsamy z kredytem konsumpcyjnym? Zdecydowanie nie. Przede wszystkim kredyt konsumencki to termin prawny. Ramy takiej pożyczki określa ustawa o kredycie konsumenckim. Kredyt konsumpcyjny nie jest definiowany przez polskie prawo. To termin, który można uznać za potoczny. Wiąże się on z przeznaczeniem pozyskanych środków. Kredyt konsumencki finansuje bieżące potrzeby gospodarstw domowych.
Co to jest kredyt konsumencki? Wbrew pozorom nie jest to kredyt w rozumieniu prawa bankowego. Kredytem konsumenckim nazwać można każdą pożyczkę obarczoną opłatami ze strony pożyczkobiorcy. Są nim np. popularne chwilówki lub pożyczki ratalne online udzielane przez instytucje pozabankowe Obecnie maksymalna kwota kredytu konsumenckiego to 255 tysięcy złotych lub równowartość tej kwoty w obcej walucie.
Firmy pożyczkowe, udzielające kredytów konsumenckich, współpracują ze Związkiem Banków Polskich, mimo że nie podlegają prawu bankowemu. ZBP posiada własny Bankowy Rejestr Dłużników, gdzie firmy pożyczkowe weryfikują często zdolność kredytową swoich klientów.
Pożyczka a kredyt - podstawy prawne
Podstawy różnic między pożyczką a kredytem leżą w aktach prawnych. Pożyczkę reguluje kodeks cywilny. Nie jest więc obwarowana tak restrykcyjnymi zasadami, jak kredyt. Ramy legislacyjne tego drugiego określa ustawa Prawo bankowe. Na jej mocy banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe podlegają ścisłej kontroli Komisji Nadzoru Finansowego. Efektem są jednolite zasady, których instytucje muszą szczegółowo przestrzegać, co wiąże się z trudniejszym dostępem do kredytów.
Co wybrać, pożyczkę czy kredyt?
Cechy pożyczki pozabankowej sprawiają, że jest to produkt idealny dla osób, które potrzebują gotówki ”na teraz”. Pożyczka ratalna albo chwilówka to sposób na przejściowe problemy finansowe. W wielu firmach pozabankowych cały proces wnioskowania odbywa się online. Od wypełnienia formularza do decyzji o przyznaniu świadczenia często nie mija nawet 15 min - czas nieosiągalny dla tradycyjnych banków. Co ważne, pożyczkę możesz dostać nawet, jeżeli nie masz dobrej zdolności kredytowej, ponieważ instytucje pozabankowe są bardziej wyrozumiałe niż kredytodawcy.
Masz zyskowną, stabilną pracę i potrzebujesz większej gotówki? Wówczas dobrym pomysłem jest kredyt. Dużą popularnością cieszą się kredyty hipoteczne. Opiewają one często na kwoty rzędu kilkuset złotych. Nie można się więc dziwić, że banki wymagają dokumentów poświadczających zarobki i dokładnie sprawdzają potencjalnych kredytobiorców w bazach dłużników.
Po szybką pożyczkę pozabankową najlepiej sięgać, kiedy potrzebujesz niewielkiej sumy na krótki okres. To dobre rozwiązanie dla ludzi młodych bez historii kredytowej lub borykających się z trudnościami finansowymi. Firmy pożyczkowe chętniej niż banki udzielają też pożyczek seniorom. Kredyt jest bardziej wymagającym rozwiązaniem. Żeby się o niego ubiegać, powinieneś mieć ustabilizowaną i przewidywalną sytuację finansową. Potraktuj go jak inwestycję, nie pomoc w trudnej sytuacji.
MS
Napisz komentarz
Komentarze